当事人：山阳区农村信用合作联社

地  址：山阳区山阳路中108号   

法定代表人或者负责人：许平均   电话：3301908                                            

本机关依法于2014年4月4日至2014年6月6日对你联社2012年1月至2013年12月的收费情况进行了检查。经查，你联社违反相关规定，发生以下价格违法行为：

一、违法事实

   （一）变相收取房屋抵押登记费

2012年以来，你联社共办理房屋抵押贷款101件，其中，2012年1月1日至2013年6月3日，你联社共办理房产抵押贷款40笔；房屋登记费标准为每笔10元。2013年6月3日至12月31日，办理住房抵押贷款37件，非住房抵押贷款24件。依据豫政[2008]52号“住房登记费收费标准60元，非住房登记费标准400元”规定，你联社将共计12220元的房屋抵押登记费转嫁由借款人支付。违反了《关于规范房屋登记费计费方式和收费标准等有关问题的通知》（发改价格[2008]924号）“房屋登记费向申请人收取。但按规定需由当事人双方共同申请的，只能向权利人的一方收取”之规定。

   （二）变相收取房屋抵押评估费

    你联社在发放贷款时，将部分贷款业务中的押品评估的经营成本转嫁由借款人向评估公司支付。由于此项费用评估公司直接收取，具体评估费金额无法统计。违反建设部、银监会《关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押评估管理有关问题的通知》（住建房[2006]8号）第三项“房地产抵押估价原则上由商业银行委托，……估价费用由委托人承担”，及《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）中“不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户”之规定。

    （三）借贷搭售保险

    你联社在发放贷款时，要求部分借款人购买新华人寿和中国人寿保险公司的保险产品。2012年1月至2013年12月，共代理销售保险439940.75元。违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）中“不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品”之规定。

    上述违法事实登记在《检查登记表》里，你联社予以盖章确认，另有你联社出具的抵押评估明细表、抵押贷款明细表、贷款业务评估费用表、2012至2013手续费情况统计表、保险合作协议、保险单以及你联社工作人员询问笔录、现场笔录为证。

我委已责令你联社立即改正上述价格违法行为。

二、定性的法律依据

（一）变相收取房屋抵押登记费

该行为违反了《价格法》第十二条“经营者进行价格活动，应当遵守法律、法规，执行依法制定的政府指导价、政府定价和法定的价格干预措施、紧急措施。”之规定，属于《价格违法行为行政处罚规定》第九条第（八）项“违反规定以保证金、抵押金等形式变相收费”的价格违法行为。

（二）变相收取房屋抵押评估费

该行为违反了《价格法》第十二条“经营者进行价格活动，应当遵守法律、法规，执行依法制定的政府指导价、政府定价和法定的价格干预措施、紧急措施。”之规定，属于《价格违法行为行政处罚规定》第九条第（八）项“违反规定以保证金、抵押金等形式变相收费”的价格违法行为。

（三）借贷搭售保险

该行为违反了《河南省经营服务性收费管理试行办法》第十六条“实行经营服务性收费的单位，在经营活动中必须坚持自愿有偿的原则，不得利用行业垄断地位或借助行政权力强制或变相强制当事人接受服务”之规定，属于《河南省价格监督检查条例》第二十一条第（七）项“利用职权或行业垄断地位强行收费或强迫接受有偿服务的”的价格违法行为。

 三、处罚依据及裁量标准

（一）变相收取房屋抵押登记费

    从违法行为的事实、性质、社会危害和证据看，你联社有主动消除或者减轻价格违法行为危害后果的减轻情节，《行政处罚法》第二十七条、《价格违法行为行政处罚规定》第十七条、《规范价格行政处罚权的若干规定》第六条第二、四项可依法减轻处罚。依据《价格法》第三十九条、《价格违法行为行政处罚规定》第九条“经营者不执行政府指导价、政府定价，有下列行为之一的，责令改正，没收违法所得，并处违法所得5倍以下的罚款”。《规范价格行政处罚权的若干规定》第十一条“法律、法规和规章规定可以处或者可以并处罚款的，对于减轻处罚情形不再处或者并处罚款；对于从轻处罚情形可以不处或者不并处罚款；”之规定，对你联社处没收违法所得，不再并处罚款。本机关已于2014年11月24日向你联社下发责令退还多收价款通知书，退款期限已届满，你联社未向借款人退还多收价款，依据《价格法》第四十一条、《价格违法行为行政处罚规定》第十六条的规定将12220元多收价款依法予以没收。

   （二）变相收取房屋抵押评估费

    从违法行为的事实、性质、社会危害和证据看，你联社有主动消除或者减轻价格违法行为危害后果的从轻情节，依据《规范价格行政处罚权的若干规定》第六条从轻处罚。无法统计违法所得按无违法所得论处。依据《价格法》第三十九条、《价格违法行为行政处罚规定》第九条“经营者不执行政府指导价、政府定价，有下列行为之一的，责令改正，没收违法所得，并处违法所得5倍以下的罚款；没有违法所得的，处5万元以上50万元以下的罚款，”。本机关决定对你联社该行为处以70000元罚款。

 （三）借贷搭售保险

由于保险费由保险公司收取，你联社代理销售保险行为按无违法所得的价格违法类型论处。从违法行为的事实、性质、社会危害和证据看，该违法行为情节属于一般，依据《河南省价格监督检查条例》第三十二条“有本条例第二十一条所列行为之一的，责令改正，给予警告。……无违法所得的，可处以五千元以上三万元以下的罚款；情节严重的，处以三万元以上十万元以下的罚款。”之规定，本机关决定对你联社该行为处以20000元的罚款。

上述共计违法所得12220元，罚款90000元，合计102220元。                    

    四、相关事项

    本决定送达之日起生效。限你联社自接到本处罚决定书之日起十五日内，持我单位开具的《焦作市非税收入一般缴款书》，将价格违法所得12220元、罚款90000元，合计102220元上缴焦作市财政局预算外资金财政专户。                 

你联社逾期未缴纳罚款和违法所得的，按照《价格违法行为行政处罚规定》第十七条规定：逾期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的3%加处罚款；逾期不缴纳违法所得的，每日按违法所得数额的2‰加处罚款。本机关将每日按罚款数额的百分之三、违法所得数额的千分之二加处罚款。 

如果你联社不服本处罚决定，可以自收到本决定书之日起60日内向河南省发展和改革委员或者焦作市人民政府申请行政复议,复议期间不停止本处罚决定的执行。

      本机关地址：焦作市解放中路228号                                         

      邮政编码：454000

      联系人：张  勇      电话3909972

                         焦作市发展和改革委员会

                          二〇一四年十二月二日